Торговые кредиты

Как начинающие бизнесмены, так и компании, давно занимающие внешнеэкономической торговой деятельностью, зачастую сталкиваются с нехваткой средств на закупку. Логичным выходом из подобной ситуации является кредит, выплата процентов по которому при грамотном ведении бизнеса с лихвой окупается за счёт доходов от реализации товаров.

Кредитование торговли возникло одновременно с появлением товарно-денежных отношений. Например, купцы средневековой Европы производили до половины своих сделок при помощи векселей – долговых обязательств, приблизительным аналогом которых сейчас является торговый кредит.

Сегодня, как и сотни лет назад, возможность приобретения товара на заёмные средства является одним из наиболее эффективных инструментов развития бизнеса. Разумеется, стоимость товара с учётом процентов оказывается выше – но в наши дни вам, по крайней мере, не придётся оставлять в залог своих родственников, как этого требовали кредиторы в Древнем Вавилоне.

Итак, вы нашли поставщика необходимого товара по устраивающей вас цене. При этом у вас не хватает денег на закупку партии, объём которой сделает доставку рентабельной. К кому обратиться за получением срочного кредита? Ведь кредитные и факторинговые компании готовы предоставить ссуду далеко не всем – это касается, прежде всего, начинающих бизнесменов, – и не сразу. Процедура согласования и бумажная волокита могут затянуться на дни и даже недели. Это уже не просто недополученная прибыль, а довольно ощутимые убытки.

Не стоит терять драгоценное время: сервис OnlogSystem поможет вам максимально ускорить процесс получения торгового кредита. Мы располагаем информацией о лучших кредитных программах с минимальными ставками, которые позволят вам приобрести требуемый товар без лишних проволочек.

Особенности торгового кредитования

Давать деньги в долг под проценты человечество начало еще в эпоху фараонов, такого рода сделки упоминаются и в Библии. Со временем схемы кредитования стали усложняться, и их начали выдавать на разных условиях. Это значит, что, если постараться, можно получить торговый кредит с небольшой процентной ставкой и на такой срок, чтобы его можно было легко выплачивать.

Наиболее распространенным видом международного торгового кредитования является частное экспортное кредитование, которое подразделяют:

• на коммерческое (кредитование поставщиков);
• кредитование, предоставляемое зарубежным покупателям экспортерами;
• прямое банковское кредитование (кредитование покупателей).

При этом кредиты первого типа подразделяются на займы, которые финансируют «покупательские авансы» — внешнеторговые операции в период от заключения контракта на поставку товара до его отгрузки, а также в течение временного промежутка с момента поставки и до получения платежа.

В числе востребованных вариантов кредитования можно отметить технически удобные прямые банковские кредиты и лизинг, при которой операции кредитования сочетаются с арендными.

По срокам торговые кредиты делятся :

• на краткосрочные (на срок до1‑2 лет);
• среднесрочные (на срок до 5 лет);
• долгосрочные (на срок свыше 6 лет).

Если осуществляется импорт потребительских товаров, то обычно выбирается первый тип кредитования, среднесрочные чаще выбираются для ввоза простого оборудования, а долгосрочные — технически сложного оборудования.

Сервис OnlogSystem готов помочь получить торговые кредиты на максимально выгодных условиях в сжатые сроки. Наш сервис располагает актуальной информацией о лучших кредитных программах, позволяющих приобрести нужный товар за рубежом без лишних проволочек. Наша компания организует также поставки в лизинг и окажет услуги по страхованию и оформлению импортируемых товаров.

Механизм получения кредита

Любой компании, в том числе осуществляющей внешнеэкономическую деятельность, выгоднее брать кредиты, нежели изымать из оборота собственные денежные средства. В этих целях хорошим решением может стать получение торгового кредита.

Кредиты бывают следующих видов:

• Аванс, когда кредитором выступает покупатель, который предоставляет поставщику частичную оплату товара. При этом срок кредита исчисляют от даты, когда была перечислена сумма аванса, до даты получения товара от продавца покупателем.
• Предварительная оплата. В таком случае покупатель должен оплатить продавцу 100% стоимость товара еще до его отгрузки.
• Отсрочка платежа. В договоре о купле-продаже может быть прописано, что оплата за товар будет произведена покупателем через определенное время после его отгрузки. При этом товар до полного расчета считается находящимся в залоге у продавца (производителя).

Преимуществом коммерческого кредита является то обстоятельство, что проценты по нему ниже, чем по банковскому кредиту, а процедура оформления — проще.

Недостаток же заключается в том, что сумма такого кредита ограничена.

Получение торгового кредита — это выгодно, особенно когда речь идет о молодой компании, не располагающей большими средствами, которые можно вложить в бизнес. В таких случаях ситуация осложняется еще и тем, что кредитные и факторинговые компании с большим недоверием относятся к недавно действующим фирмам и не спешат предоставлять им займы.

Сервис OnlogSystem может помочь ускорить получение торгового кредита. Наша компания располагает актуальной информацией о кредитных программах, которые предлагаются по минимальным ставкам и позволят вам приобрести нужный товар без каких-либо проволочек.

Преимущества торгового кредитования

Основным преимуществом коммерческого кредита является то обстоятельство, что проценты по нему намного ниже, чем когда речь идет о кредитовании в банке. Есть и другие положительные моменты:

• процедура оформления такого займа довольно проста;
• условия торгового кредита часто прописываются непосредственно в основном договоре.

Коммерческий (торговый) кредит в зависимости от своего типа (аванс, предварительная оплата, отсрочка платежа или рассрочка платежа) позволяет покупателю сначала получить товар, а оплатить его несколько позже, либо дает возможность продавцу получить частичную или полную оплату товара заранее. Такой сценарий выгоден в обоих случаях, так как временно свободные финансы можно вновь пустить в оборот.

В то же время торговые кредиты имеют определенные недостатки. Главным из них является ограниченность получаемой суммы и определенные риски:

• поставщик рискует из-за возможного отказа покупателя платить по счетам или в связи с его банкротством;
• покупатель рискует, выдавая аванс или полностью оплачивая товар предварительно, так как он может быть отгружен частично, иметь не надлежащее качество или и вовсе не быть отгруженным.

Еще одним недостатком торгового кредитования является его краткосрочность.

Как брать торговый кредит, и его особенности хорошо известны специалистам сервиса OnlogSystem. Мы поможем найти самые выгодные предложения на рынке кредитования, которые позволят вашему бизнесу достигнуть новых высот или взять быстрый старт. Наши сотрудники готовы также помочь вам на всех этапах организацииимпорта зарубежной продукции, начиная от поиска производителя и инспекции качества до подбора транспортной компании и таможенной очистки груза.